日経平均株価がバブル後の最高値を記録して盛り上がってますね。新NISAも始まり更に期待感が増して投資を始める方も増えているのではと思います。
金融資産は株や債券だけではないです。
私は貯蓄型保険商品にも投資してきました。
貯蓄型保険商品はやるべきではない・貯蓄と投資は別物である、という意見も耳にしますが、果たして有効なのでしょうか？
貯蓄型保険は必要か？
貯蓄型保険とは、保険としての死亡時の補償などもありつつ、掛け捨てではなく何年後かにはお金が返ってくるんですよ！という保険商品です。
銀行などに預貯金したとて、ほぼ増えないなら、保険もあるし将来増えて返ってくるし、時々成果報酬で返戻金もあるし、貯蓄型保険は銀行などの預貯金のと比較すると素晴らしいですよね。
でも本当にそうなのでしょうか？
保険会社は儲かっている！
駅前などの一等地にそびえ立つ立派な保険会社のビルを見ると「儲かってますねー」って思っちゃいます。事実、保険会社は儲かっているんです！！
保険会社は我々が納めた保険金を上手に運用してお金を増やして儲けを出しています。その儲けを保険会社自身の利益と我々顧客に還元しています。
私が購入した貯蓄型保険について
貯蓄型保険に加入した当初は、投資の知識が全くなく「投資なんてリスクが大きくて怖い」「素人が株なんかで設けられるはずがない」と思ってました。
私が購入した貯蓄型保険はドル建てて、最初の10年目までは利益はおろか途中解約したら元本が減ってしまう商品でした。要するに10年は解約できない商品。その代わり10年を経過するとやっと返礼率が上がり、15年ほど経過で120%程度になります。（返礼率は契約時に保証されているもの）
要するに10年間の無利子＆途中解約すると元本が減るペナルティー期間、保険会社は利益を丸儲けしているということです。
ですが当時の投資に無学な私にとっては、銀行預貯金ではほぼ無利子状態な時代に、当面使わない資産を置いておくだけで増えるなんて素晴らしい！と思って購入しました。
自分で運用するか、誰かにお願いするかの選択
自身のお金を保険会社のようなプロの投資家にお任せてするのがよいのか？自分で運用するのがよいのか？は個人の判断です。
私は少しずつですが投資の勉強をしたことにより、貯蓄型保険よりもっと有効な投資方法があるのでは？と考えるようになりました。投資信託の複利を知り自分で運用できるなら、そのほうが得なのだと気づきました。
でも投資は不安だ・面倒だ、という方にとっては本当に素晴らしい貯蓄型保険商品があります。（一定、質の悪い商品もあるので、加入時はお気を付けください！！）
投資リテラシーが高く自分で運用したい！という方は、証券口座を開いて投資を始めることをお勧めしますし、投資なんて無理だ…と思う方は上手に貯蓄型保険を利用するのも正しい判断と思います。
私自身は自分で運用したい、もっと投資に挑戦したい！という気持ちがあるので、元本割れはすれど、これからの運用で増やせると信じて解約することに決めました！
本日も最後までお読みいただき、ありがとうございました。
素敵な明日を☆彡
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